Guía práctica de Trade Republic: cómo invertir desde cero
Resumen rápido
Ideas principales
Cuenta remunerada al 3% con doble capa de seguridad
Trade Republic paga el tipo de interés del BCE (actualmente 3%) sobre tu efectivo hasta 50.000 euros. Tu dinero no invertido está custodiado en JP Morgan y el banco está regulado por la BaFin alemana. Ojo: hay que activar manualmente los intereses desde la sección de efectivo en la app.
Planes de inversión automáticos sin comisiones
Las compras puntuales cuestan 1 euro de comisión, pero los planes de inversión recurrentes (DCA) son totalmente gratis. Puedes configurar compras semanales, quincenales o mensuales de acciones o ETFs. Esta es la forma más eficiente de invertir a largo plazo, y Trade Republic lo incentiva eliminando comisiones.
ETFs clave para cada perfil de inversor
Para renta variable global: el MSCI ACWI (todas las mejores empresas del mundo) o el S&P 500 (500 mayores de EE.UU., con comisión de solo 0,07%). Para oro: ETFs de iShares o WisdomTree con réplica física en bóvedas de Londres, Nueva York o Suiza. Para renta fija: el US Aggregate Bond de iShares para carteras 60/40.
Elige ETFs de acumulación, no de distribución
Los ETFs de acumulación reinvierten automáticamente los dividendos, lo que genera un efecto de interés compuesto mayor y pospone el pago de impuestos hasta que vendas. Es fiscalmente más eficiente que recibir dividendos y tener que tributar cada año por ellos.
La fiscalidad en España: lo que debes saber
Trade Republic no hace retención de IRPF porque opera desde Alemania. Tú tendrás que declarar manualmente los intereses y ganancias en tu declaración de la renta al año siguiente. Los intereses tributan al 19% sobre lo cobrado. No compres bonos europeos en Trade Republic: pagan menos del 3% que ya ganas con el efectivo.
Pasos de acción
- Descarga Trade Republic, crea tu cuenta y deposita dinero por transferencia bancaria (no por tarjeta, para evitar la comisión del 1% en depósitos posteriores).
- Activa los intereses del 3% manualmente: ve a Cartera > Efectivo > Beneficios > Interés y actívalo.
- Crea un plan de inversión automático (DCA) en un ETF como el MSCI ACWI o el S&P 500 de acumulación. Empieza con lo que puedas, incluso 50 euros al mes, sin comisiones.
- Usa la calculadora de interés compuesto: 250 euros al mes durante 30 años al 10% anual se convierten en 570.000 euros (solo habrás aportado 90.000).
- No compres bonos europeos individuales en Trade Republic. Si quieres renta fija, usa el ETF US Aggregate Bond para tener diversificación.
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